Cambio histórico: varios bancos aumentaron la tasa que pagan por los plazos fijos en dólares

En los últimos años, el sistema financiero argentino ha experimentado transformaciones significativas. Si bien antes los bancos competían principalmente por ofrecer tasas atractivas en pesos, actualmente, la atención se ha desplazado hacia una nueva realidad: el bimonetarismo. En este contexto, la competencia entre entidades financieras se ha intensificado, centrando sus esfuerzos en atraer depósitos en dólares.

La reciente implementación de medidas por parte del Gobierno argentino busca incentivar a los ciudadanos a reintroducir los dólares que tradicionalmente se mantienen ocultos, como en el caso del dinero "debajo del colchón", en el circuito económico. Como resultado, varias instituciones bancarias han reaccionado ofreciendo tasas de interés en dólares que superan notablemente la inflación estadounidense, que en abril se registró en un 2,3% anual.

Entre los bancos más destacados se encuentra el Banco Macro, que ha establecido una tasa de hasta 5,15% anual para plazos fijos en dólares. Este mensaje se ha promovido como una invitación a los ahorristas: "No duermas sobre tus dólares, hacelos crecer en Banco Macro". Por su parte, el BBVA ha anunciado una tasa del 4,5% anual para plazos fijos de más de 270 días, mientras que el Banco Galicia ha ajustado su oferta a un rango de 2,4% a 3,9% anual, dependiendo del segmento y del plazo.

A pesar de estas atractivas tasas, no todos los bancos han seguido esta tendencia. Algunos mantienen tasas de interés en torno al 0,5% anual, cifra que ha predominado en el mercado en años recientes. En contraste, el interés por las cuentas remuneradas en dólares ha ido en aumento. Por ejemplo, el Banco del Sol incrementó su tasa nominal anual (TNA) para cuentas de ahorro en dólares al 1,25% anual, y el Banco Supervielle lanzó su cuenta remunerada con una tasa del 2% anual, condicionada a la acreditación de salarios en la entidad.

Desde el banco Supervielle indicaron que han notado un crecimiento del 15% en los depósitos en dólares desde marzo. Aunque su tasa de plazo fijo sigue sin cambios, están considerando un ajuste. Similarmente, el Banco Galicia anunció que sus cuentas de ahorro en dólares ahora generarán un interés del 2% anual, con un límite de saldo de hasta US$10.000.

El movimiento hacia la dolarización también se ha visto reflejado en las billeteras digitales. Mercado Pago lanzó cuentas remuneradas en dólares a una tasa del 2,6% anual, y otras aplicaciones como Personal Pay, Prex y Naranja X han seguido su ejemplo, ofreciendo a sus usuarios la posibilidad de ganar intereses en sus depósitos.

El objetivo de estas iniciativas es claro: generar una base sólida de depósitos en dólares y facilitar su circulación en la economía. Como fue señalado por un representante de un banco, "es saludable pagar una adecuada remuneración para que los dólares salgan del colchón y se inserten en el sistema".

Movimientos en dólares

La reciente serie de anuncios se alinea con las políticas gubernamentales para promover la competencia monetaria en el país. Desde el blanqueo de capitales en septiembre del año anterior hasta la habilitación de pagos en dólares con tarjetas de débito, las medidas han buscado estimular el uso de esta moneda. La última de estas iniciativas fue un nuevo régimen fiscal que invita a los ahorristas a gastar sus dólares fuera del sistema.

A pesar de que el Banco Santander no ha ajustado sus tasas de plazos fijos en dólares ni ha lanzado cuentas remuneradas, ha observado un aumento significativo en la apertura de cuentas en dólares por parte de sus clientes pymes. De un total de 215.000 pymes, el 59% ya posee cuentas en dólares, con un ritmo creciente de apertura que ha pasado de 1000 a 1300 cuentas mensuales.

En términos de volumen, la cantidad de dólares administrados por estas cuentas ha aumentado en un 88% en el último año, superando los US$800 millones. "Hemos notado un crecimiento significativo en los cobros y pagos en dólares", afirmó Ezequiel Sapia, responsable del segmento Pymes e Instituciones en Santander.

Asimismo, se ha evidenciado un incremento en el uso de fondos de inversión en dólares por parte de estas pymes, pasando de 300 a más de 3000 en un año, y alcanzando un volumen de inversión superior a US$200 millones. Este fenómeno refleja una adaptación del sistema financiero argentino a las nuevas dinámicas del mercado, donde la dolarización parece estar tomando un rol cada vez más protagónico.