Consultoras afirman que cada vez más familias toman crédito y se endeudan

El endeudamiento de las familias argentinas ha mostrado un crecimiento notable desde el inicio del año, según un informe de la consultora EcoGo. Este análisis, basado en datos provenientes del Banco Central, revela que los niveles de endeudamiento alcanzados por los grupos familiares son comparables a cifras que no se registraban desde 2018. Actualmente, los créditos destinados a los hogares representan el 5% del Producto Bruto Interno (PBI) del país, con un 3,8% correspondiente a créditos bancarios y un 1,2% a créditos no bancarios. 

Este fenómeno de incremento en el endeudamiento se presenta en un contexto donde la accesibilidad a los mercados financieros ha cambiado drásticamente, facilitada por el uso de dispositivos móviles. 

Las billeteras virtuales han emergido como una herramienta clave en los últimos años, promoviendo una inclusión financiera más amplia y permitiendo que un mayor número de personas accedan a opciones de crédito. 

Desde EcoGo se señaló que el crédito no bancario ha crecido un 18,2% en comparación con febrero de 2022 y que se encuentra apenas un 2,2% por debajo de los niveles registrados en marzo de 2018. Esto sugiere que, de continuar esta tendencia, es probable que en abril se superen los picos anteriores de endeudamiento. A pesar de que los niveles de endeudamiento pueden considerarse bajos en comparación con períodos anteriores, la consultora advierte que estos representan un peso significativo en relación a los ingresos formales de las familias. 

En este marco, otro informe de la consultora Empiria indica que, durante el primer trimestre, los ingresos de los hogares cayeron un 1,3% en comparación con el último trimestre de 2024, alcanzando el menor nivel de ingresos disponibles desde agosto del mismo año. En marzo, se registró una caída en todos los tipos de ingresos, siendo particularmente notable la disminución de los ingresos laborales, que cayeron un 1,2% en términos reales, alcanzando su punto más bajo desde septiembre. El ingreso privado formal, que había mantenido una estabilidad desde noviembre, también experimentó una caída del 1,5% real en marzo. 

Con la inflación en aumento y el alza significativa de los costos de los servicios, no sorprende que la financiación al sector privado continúe expandiéndose a un ritmo constante. En abril, el crédito total creció un 4% por encima de la inflación, destacándose principalmente en los créditos hipotecarios, prendarios y personales. Según EcoGo, en el último año, estos tres tipos de créditos han duplicado o incluso superado sus cifras anteriores. 

En resumen, el crecimiento del endeudamiento en las familias argentinas se presenta como un fenómeno complejo, influenciado por el acceso a nuevas herramientas financieras y un contexto económico desafiante que ha llevado a muchas familias a recurrir a la financiación para hacer frente a sus necesidades cotidianas.