La semana mundial del inversor, campaña global llevada adelante por la Organización Internacional de Mercados de Valores (OICV-IOSCO), busca despertar la conciencia acerca de la importancia de la educación financiera y la protección para los inversores.

Al mismo tiempo se apunta a resaltar las propuestas y decisiones de los reguladores para incrementar el conocimiento en torno a los instrumentos financieros.

Un informe de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires mediante "BCBA Joven", sacó a la luz las tendencias, el nivel de conocimiento y el uso de los instrumentos financieros y de las distintas entidades que componen lo que se llama "mercado de capitales".

El dólar blue sigue en caída

Todo surje de una encuesta cualitativa realizada en agosto por "Opina Argentina" sobre una muestra superior a los 1.000 casos, entre habitantes de 18 años a más de 50 años.

¿Qué datos clave sobre el mercado financiero, refleja este análisis?

Algunos de los puntos más importantes a destacar, son los siguientes:

  • La tarjeta de crédito es el producto financiero más utilizado (53%). El segmento etario 30-49 años es el que más uso hace del producto (62%). En términos de inversiones, los seis activos financieros que tienen o han hecho uso son: la compra de dólares (21%); depósitos a plazo fijo (19%); inversiones a fondos comunes de inversión (17%); compra de criptomonedas (14%); inversiones en acciones (13%); e inversiones en bonos (8%).
  • Entre un 10 y un 15% de los encuestados manifiesta tener o haber hecho inversiones en criptomonedas, bonos y títulos públicos y acciones.
  • Los jóvenes reportan un uso de criptomonedas (36%) significativamente más alto que el segmento 30-49 años (7%) y los +50 años (1%).
  • Las billeteras virtuales (32%) son el medio de pago más utilizado junto al efectivo (33%).
  • La nueva modalidad de pago digital relegó a medios tradicionales como la tarjeta de débito (21%) y el crédito (7%).
  • A su vez, 6 de cada 10 encuestados manifiestan tener o pagar con QR o billeteras virtuales.
  • Los hombres, los jóvenes y los más educados tienen a ser los grupos sociales que más uso hacen de los productos financieros.
  • Por la incertidumbre que produce el régimen de alta inflación, todos los segmentos sociales muestran proclividad a la utilización de instrumentos financieros.

La encuesta muestra que un 60% de los encuestados asegura que percibe sus ingresos mediante depósitos bancarios, un 26% lo hace en efectivo (muestra del alcance de la economía informal en la Argentina) y un 10% en banco, por ventanilla.

Para efectuar pagos y transacciones, la mayoría de los encuestados (33%) utiliza dinero en efectivo, 32% billeteras virtuales, un 21% tarjeta de débito y 7% tarjetas de crédito.

A pesar del fuerte crecimiento de pago con QR (más de un 300% interanual, según el Banco Central), solo el 4% de los encuestados concreta operaciones por esta vía.

Sin embargo, un 62% de los encuestados posee y utiliza billeteras virtuales, con una mayor preponderancia entre hombres de 16 a 49 años.

Más de la mitad de los encuestados dice no tener capacidad de ahorro

  • Casi 6 de cada 10 encuestados dicen realizar un cálculo de ingresos y gastos futuros en el hogar. Las mujeres (65%), el segmento 30-49 años (69%) y las personas de mayor nivel educativo (67%) son los grupos más previsores.
  • El 58% manifiesta no tener capacidad de ahorro. La compra de moneda extranjera (12%) es el medio más elegido entre los que sí tienen capacidad de ahorro.
  • 7 de cada 10 encuestados enfrentó en el último año más gastos de los que podía cubrir con sus ingresos habituales. En este universo, la utilización de ahorros (18%) fue la respuesta más elegida como medio para hacer frente a esos gastos.

Consultados sobre la posibilidad de ahorro y qué hacen con su dinero la mayoría de los participantes en la compulsa dijeron esto:

  • 63% no ahorró en el último tiempo
  • 12% ahorró dólares
  • 9% Compró productos de inversión financiera, como plazo fijo, bonos y/o acciones.
  • 7% Depositó dinero en caja de ahorro.

Una gran mayoría gastó más de lo que podía este año

Según estudio, un 69% de los participantes dijeron haber gastado más de lo que podía cubrir con sus ingresos, en tanto que un 30% sostuvo lo contrario.

Entre los que respondieron afirmativamente, un 18% utilizó sus ahorros para cubrir ese déficit, un 14% generó nuevos ingresos, pagó sus cuentas más tarde o solicitó un crédito.

Confianza en entidades bancarias y en las herramintas financieras

  • Los productos que más confianza producen son la compra de monedas/bienes tradicionales como el dólar, el euro y el oro (se reporta entre un 57 y un 65% de seguridad)
  • Los bancos, por su parte, son el actor financiero que más desconfianza produce entre los encuestados (54%). Aunque un 37% de la muestra general asegura tener confianza en los bancos, entre los sub-29 años este sentimiento cae al 27%.
  • En cuanto a las sociedades de bolsa o Alycs, llamativamente un 48% dice no saber sobre el tema, mientras que un 23% asegura que es "muy negativa".
  • 1 de cada 2 personas dice tener desconfianza sobre las criptomonedas. La confianza en el total de encuestados es del 20%, pero entre los sub-29 años asciende al 40%.
  • Los plazos fijospor s parte  generan especial confianza en el segmento 30- 49 años (53%, contra un promedio de 41% en la muestra general) mientras que la compra de acciones presentauna llamativa brecha de género en función de la confianza, ya que 41% de los hombres confía en este instrumento, cifra que cae al 17% entre las mujeres.